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7.46亿张信用卡刷出惊人的数十万亿消费大市场!

来源:未知点击: 发布时间:2020-04-20 16:47
随着进入2019年年报季,上市银行过去一年的信用卡经营数据也相继浮出水面。
 
梳理6家国有大行及招商、平安等6家股份行披露的数据发现,仅这12家银行的信用卡规模,已占全国信用卡的绝大部分份额,其中,6大行的信用卡规模已达6.4亿张。而仅这12家银行在册信用卡去年消费额就已达约30万亿元人民币。
 
而全国信用卡2018年的交易额度就曾达到了38.2万亿元!在招商银行信用卡消费额跃上4万亿台阶、创造新纪录的同时,平安银行也凭3.34万亿元的成绩在消费额上首次超过国有大行。不过,值得注意的是,伴随着透支余额攀升,多家银行信用卡贷款不良率也出现了上行趋势。
 
2019年,多家银行信用卡的卡量虽继续保持增长,但增量下降明显。截至2019年末,六大行累计卡量合计约为6.4亿张,全年新增卡量6064万张,相较2018年、2017年分别少增980万张、4632万张。
 
业内认为,随着信用卡发卡市场饱和,未来各银行将更多在存量市场寻找业务空间,在加强场景布局和金融科技赋能的同时,应该找准用户的消费特征,让产品向“窄众化”方向发展。
 
信用卡发卡量:工行累计卡量第一 邮储增速最快
 
据央行发布的《2019年支付体系运行总体情况》,截至2019年末,全国信用卡和借贷合一卡在用发卡数量共计7.46亿张(注:非累计规模)。而从上市银行年报数据看,国有大行的信用卡存量仍占据市场主流地位。截至2019年末,国有六大行同比再增逾10%,累计发卡量合计达到6.4亿张左右。
 
具体来看,截至2019年末,工、建、中、农的信用卡累计发卡量均在1亿张以上。
 
其中,工商银行信用卡客户破亿,领先全球同业,信用卡发卡量增至1.59亿张,继续位居市场头名;紧随其后的是建设银行,发卡量达到1.33亿张。
 
继2018年信用卡发卡量突破亿元大关后,中国银行、农业银行2019年末的发卡量继续攀升,分别达到1.25亿张、1.20亿张,在六大行中排名第三、第四。
 
截至2019年末,交通银行信用卡在册卡量(含准贷记卡)达到7180万张,邮储银行信用卡结存量为3110.07万张。
 
注:交通银行为在册卡量(含准贷记卡),邮储银行为结存量

 
增量方面,2019年新增信用卡数量最多的是农业银行。年报显示,农业银行在去年加快信用卡业务数字化转型,加强移动支付创新和支付场景建设,推出聚合支付、线上收银等特色产品,实现从B端到C端的贯通,业务实现提速发展,全年新增约1718万张,期末存量同比增长16.50%。
 
除农业银行外,中国银行、建设银行信用卡增量也在2019年超过了1000万张。其中,中国银行新增约1429万张、建设银行新增约1276万张,期末存量分别同比增长12.92%、10.61%。
 
邮储银行虽然增量排名并不靠前,但因信用卡总量基数小,去年增速排名六大行之首。截至2019年末,该行信用卡结存量同比新增约970万张,增幅达27.03%。
 
值得注意的是,交通银行信用卡业务扩张步伐在2019年明显放慢,全年新增在册发卡量仅有25万张,存量仅增长了0.35%,与上年同期14.6%的增长率相比,大幅减少逾14个百分点。
 
从年报披露的信用卡营销情况看,国有大行线下网点优势仍然十分明显。比如,邮储银行在2019年全面启动信用卡销售团队组建,持续深化行内客户交叉销售,加强代理机构引荐发卡合作,客户规模持续扩大。
 
不过,从增量看,除了中国银行和邮储银行信用卡新增卡量同比略有增加外,其他四家银行均不及上一年。统计数据显示,2017年、2018年,六大行合计新增发卡量约为10574万张、6921万张。但在2019年,六大行新增卡量合计约为5942万张,相较2018年少增980万张,相较2017年少增4632万张。
 
就全国整体情况而言,据央行统计数据,2017年末,20018年末及2019年末,全国信用卡和借贷合一卡在用发卡数量的同比增长率分别为26.35%、16.73%、8.78%,趋缓态势十分明显。
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